对于许多在上智大学周边经营或在四桥地区拥有商用物业的华人企业主而言，在日本申请创业贷款最常遇到的障碍，并非项目不够优质，而是缺乏能被日本主流金融机构认可的抵押资产。
上智大学所在的千代田区的四桥地区，是东京重要的商务区之一，周边聚集了大量华人经营的贸易公司、咨询事务所和餐饮品牌。许多华人企业在初创期拥有自购的商用不动产，却因为在日信用记录不足，无法将这类资产转化为启动资金。2024年，日本金融厅（FSA）修订了《贷金业法》相关指引，明确要求各金融机构在审查中小企业贷款时，不得将”缺乏长期信用历史”作为唯一拒绝理由，而应综合评估担保品价值和还款能力。这一政策调整为华人创业者提供了重要的融资突破口。日本金融厅中小企业融资政策页面提供了详细的审查标准参考。
那么，持有商用不动产的华人企业主，如何将物业转化为启动资金？常规流程包括：对物业进行专业评估、向银行或信金机构提交贷款申请、审批通过后签订抵押合同并完成登记。整个流程通常需要4至8周。部分华人业者会担心”抵押后物业归属问题”，实际上，以商用不动产作抵押仅设定担保物权，企业主仍保留物业使用权和经营权。
如果您需要了解更全面的在日华人融资方案，可以参考我们的《在日华人贷款手册》。该手册汇总了针对不同身份、不同贷款类型申请人的具体策略，帮助您选择最适合自身情况的融资路径。
我们曾处理过大量类似案例。Z先生在上智大学附近的四桥地区持有一处商用物业，2025年初以该物业抵押，成功获批3000万日元的创业贷款，期限10年，年利率约3.5%。其核心难点在于对接合适的信金机构——我们协助其完成了从评估到审批的全流程。
如果您也在千代田或四桥地区拥有商用物业，希望将其转化为创业资金，欢迎联系我们的贷款顾问团队。活用已有资产，让创业梦想不再因资金问题而停滞。